연말정산 꿀팁 절세 방법, 연금저축펀드 가입 방법

 

연말 정산 때 잘하면 '13월의 월급'을 받을 수도 있다고 하지요

그렇다면 연말 정산에 돈을 돌려받고 절세할 수 있는 방법으로는 무엇이 있느냐

연금 저축 펀드가 답이 될 수 있다는 것!

 

어떻게 하느냐! 일단 연금 저축펀드계좌를 만들어야지요! 

만드는 방법은 편하게 증권사 애플레케이션 이용하거나 지점 방문으로도 가능하다는 것!

증권사 너무 많아 미래에셋, NH, 한국투자, KB, 삼성, 하나.. 등등

예전에 유명 유투버(할미언니) 보고 편하게 어플로 연금저축펀드 계좌 개설했으니 참고하는 것도 좋은 방법!

 

준비물: 폰(어플), 신분증: 촬영해야 함.

 

 

연금 저축펀드계좌 개설해서 돈을 넣고 원하는 종목을 매수하면 됨!  

그럼 매월 꼭 돈을 넣어야 하느냐? 아님 의무가 아님!

매월 돈을 넣는 게 제일 좋지만 원할 때마다 자유적립식으로 돈 넣고 매수 가능!

 

 

그래서 정확하게 무슨 혜택이 있느냐!

연말정산 세액공제 혜택 받을 수 있고

세금을 이연(지연)할 수 있고

계좌 잘 활용하면 복리 효과로 돈을 크게 불릴 수 있다고!

운 좋으면 제13월의 월급처럼 돈으로 환급받을 수도 있다~

 

 

어떻게 활용해야 잘하고 있다고 칭찬받을 수 있을까? 사람마다 상황마다 다르겠지만

🔽 TAKE A LOOK!🔽

세액공제 어느 정도 받나?  연소득 5500만 원 이하는(공제율 16.5%), 이상은(공제율 13.2%)

기준	세액 공제율	연간 연금저축 최대 납입 인정 금액/ 연간 납입 가능 한도	월 납입금 계산	최대 세액 공제 한도
총급여 5000만원 이하 (종합소득 4500만원 이하)	16.5%	600만원/ 1800만원	50만원	99만원
총급여 5500만원 이하 (종합소득 4500만원 초과)	13.2%			79.2만원

매월 얼마씩 적립하는 것이 좋은가? 1년에 600만 원까지 세액공제 혜택(월 50만 원) 받을 수 있으니 채우면 좋음.

성장주, 배당주, 채권, 원자재 등 다양하게 분산 투자 가능하다!

 

 

✅ 다만, 국내 상장된 상품만 거래할 수 있다 ====>

내가 미국 주식 나스닥을 추종하는 주식(QQQ)을 사고 싶은데

연금저축 펀드에서는 미국 등 외국 주식을 살 수 없음.

대신 한국에서 상장된 미국 나스닥 추종하는 미국나스닥 100 상품에 투자하면 됨!

똑같은 거라고 생각하면 됨.

 

if. 똑같이 나스닥 100에 투자하는 QQQ(미국에서 상장)와

TIGER 미국 나스닥 100(한국에서 상장) ETF 매수했다고 가정!

 

미국 주식: QQQ 수익 4억 원 시 양도소득세 이득의 250만 원 제외 3억 9750만 원에서 22% 세금

===> 총 8745만 원

 

연금 저축: TIGER 미국나스닥 100 ETF매도 시 전체 5억에 대한 세금

(세율은 연금 수령 나이에 따라 3.3~3.5% 구분/ 56세 이상 5.5%, 71세 이상 4.4%, 81세 이상 3.3% )은

===>  소득세 2750만 원 

약 5천만 원 정도의 세금의 차이가 나다니!!

 

 

✅ 또한 자신이 직접 돈을 넣고 종목을 하나하나 쇼핑하듯 사야 함.

이렇게 종목을 담고 수익률 구경하는 재미가 있음. 물론 수익률은 항상 변동됨.

이 돈은 은퇴할 때까지 뺄 수 없다고 생각하고 운영해야 함.

 

 

 

✅ 주의: 연금 저축액의 수령 나이는 55세 이후이다~

중도 해지 시 16.5% 기타 소득세 부과되니 주의!

해지하지 말고 상황에 맞게 납입을 미루던가 납입액을 줄이던가 하는 게 좋겠다!

 

또한, 납입한도 계좌 여러 개 만들어도 한도는 가입자 1명에 한정해 계산됨.

납입 금액과 기간 계산 하는 것이 좋겠다~