독서기록(경제)#10 부의 인문학 (저자: 우석)

 

'여는 글' 📖

 저자는 철학가, 노벨 경제학상 수상자들의 세상을 읽는 탁월한 통찰력, 투자의 길, 그들이 강조하는 부의 작동원리 및 이론을 바탕으로 한국 시장을 이해하고 자신감 있게 투자할 수 있도록 격려한다.

책에서 배운 지식을 지혜의 틀로 걸러 ‘자본주의 게임에서 승리하는 법’을 안내할 것이다.

"거인의 어깨 위에 올라가서 바라보라!"

 

#1. 독서 요점 정리 ✍

💥 올바른 투자, 부자 마인드

✅ 대다수 사람들은 본능대로 산다. 가난하게 사는 게 제일 쉬운 선택이기 때문이다. 본능대로만 살면 저절로 가난하게 살게 된다. 이것이 바로 다수가 가난하고 부자가 되지 못하는 이유다.

✅ 인간은 대체로 합리적이고 이성적인 척하지만 사실은 비합리적이고 감정적으로 행동한다. 그중에서도 비합리적인 ‘손실 회피성’을 극복해야 부자가 될 수 있다. 투자를 두려워하면 절대 부자가 될 수 없다. 부자가 되는 비결은 저축하고, 또 그 돈을 투자하는 데 있다. 저축하고 투자하고 또 저축하고 투자하고……. 지루한 반복이 부자로 가는 길이다.

✅ 젊음은 영원하지 않다. 조금이라도 젊을 때 용기 내고 부딪치고 노력해야 한다.

✅ 부자가 되려면 열심히 일하고 저축하는 것 외에 부동산과 주식 투자를 잘해야 한다. 그리고 투자를 잘하려면 우선 먼저 ‘자본주의 게임의 법칙’을 알아야 한다.

✅ 투자를 올바르게 하려면 느린 생각으로 투자해야 한다. 감정과 편향에 따르지 않고 이성을 활용하여 합리적이고 논리적으로 투자해야 한다. 향후 발생할 손실과 이익을 확률과 기댓값으로 주의 깊게 계산한 다음에 투자해야 한다.

✅ 종잣돈은 닥치고 모으는 수밖에 없다. 안 먹고 안 입고 안 쓰고, 그렇게 해서 죽자 사자 모으는 방법밖에 없다. 인내와 절약이 결국 종잣돈 모으는 비결이다.

💥 부동산, 다양한 산업에 대한 지혜

✅ 시장경제에서 성공하려면 자신의 기준을 남에게 강요하지 말고 타인의 요구를 만족시켜 주기 위해서 노력해야 한다.

✅  산업의 경쟁 강도를 결정짓는 5가지 요소로, 신규 진입 위협, 라이벌 기업 간의 경쟁, 공급자의 교섭력, 구매자의 교섭력, 상품이나 서비스의 대체 위협 등이다.

✅ 경제성장에서 가장 중요한 요소는 기술이며, 선진국은 기술을 개발해서 경제성장을 계속하기에 선두를 계속 유지할 수 있다고 주장했다

✅ 제조업은 경제가 발전하면 할수록 혁신 때문에 경제 비중이 줄어들 수밖에 없는 운명이다. 따라서 제조업 도시는 스스로 혁신에 의해서 쇠퇴할 운명이다. 현식 산업은 자원보다 아이디어, 특허, 기술 같은 것이 더 중요한 산업을 말한다. 예를 들면, 인터넷, 바이오산업, 4차 산업, 첨단 기술 같은 산업 말이다.(방송국, 금융기관, 벤처 캐피털 회사, 엔터테인먼트 회사, 회계, 경영 컨설턴트) 혁신산업은 뭉침의 힘이 있다. 이는 풍부한 인재, 지식 전파, 인프라 제공으로 나누어서 설명할 수 있다.

✅ 제조업 중심의 지방 도시는 쇠퇴할 가능성이 높아 부동산 투자에 주의가 필요하다. 울산, 창원, 구미, 거제도, 군산 같은 제조업 중심 도시는 혁신과 세계화의 거대한 물결에 의해서 점차 침체될 수밖에 없는 운명이다. 서울, 판교는 IT, 금융, 바이오, 엔터테인먼트 같은 혁신 기업이 자리 잡아 향후 부동산 전망이 좋다

✅아무리 의도가 선하다고 해도 경제 원리를 따르지 않는 정책은 효과적이지 않다. 우리가 직관과 다른 경제 원리를 좀 더 이해한다면 우리 사회는 갈등이 줄고 좀 더 풍요로운 세상이 될 수 있을 것이다

✅1 가구 다주택자가 집값을 상승시킨다는 대중의 생각은 옳은 것인가? 단기적으론 그렇다. 그러나 장기적으론 오히려 집값을 안정시킨다.

💥 주식에 관련된 지혜

✅ 장기 투자가 유리하다고 케인스는 판단했다. 그래서 그는 상당량의 주식을 비가 올 때나 안 올 때나 몇 년 동안 꾸준히 보유할 수 있어야 투자에서 성공할 수 있다고 믿었다. 

✅ 투자자는 투자를 위해서 2가지 질문에 답해야 한다. 첫째, 투자해야 하나 말아야 하나? 둘째, 투자를 한다면 얼마나 해야 하나?

✅ 케인스와 버핏은 기댓값을 기준으로 해서 투자 여부를 결정해야 한다고 주장한다.
   ✔️ 기댓값 공식: 이익 확률 × 예상 이익 - 손실 확률 × 예상 손실 = 기댓값

✅ 최적의 수익 곡선을 만들어 주는 투자 비중 공식 : 
  ✔️ F = P-(1-P)/R (F=투자 비중, P=이길 확률, R=손익비=예상 이익/예상 손실)

✅ 저PER주 투자가 평균보다 높은 수익을 가져다준다 저 PER주는 순익에 비해서 주가가 싼 주식을 말한다. 저 PBR주 투자가 평균보다 더 높은 수익을 올린다 장부 가치에 비해서 낮은 비율에 팔리는 주식은 평균보다 더 높은 수익을 올리는 경향이 있다. 주식시장에도 평균으로 회귀하는 힘이 작용한다는 것이다

✅ 주식에 대해서 전문적 지식이 없거나 투자할 시간적 여유가 없는 투자자는 인덱스 펀드(Index Fund)에 투자하라.

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#2. 느낀 점 및 적용할 점✍📖

❤️ 1) 다양한 경제적 원리, 구조를 예시를 들어 쉽게 풀어 설명해 줘서 너무 좋았다. 진보주의 정치에서 보기 쉬운 경제 공약이나 사안들이 자유경제 체제에서 우리에게 손해를 가져올 부분이 무엇인지에 대한 설명을 통해서 왜 어른들이 그토록 특정 정치 당을 지지하고 큰 목소리를 내는지 알 것 같았다. 사람은 모두가 자신의 이익을 따라가기 마련이기 말이다. 

2)  '손실회피' , '소유 효과'에 대한 심리가 우리에게 어떻게 영향을 주고 있는지 분석하는 것이 흥미로웠고 공감이 되었다. 우리는 현재 소유하고 있는 것이나 상황이 사실은 그렇게 가치 있거나 오히려 나를 힘들게함에도 불구하고 내가 단지 가지고 있다는 것만으로 가치를 높여 생각하는 경향이 있다고 한다. 현재 내가 가지고 있는 돈, 재산, 물건, 내 옆에 있는 친구, 남자친구 등등.. 그리고 그것을 잃을까 봐 겁내며 결단을 하면 힘든 상황에서 벗어나거나 더 좋은 것을 쟁취할 수 있음에도 두려워한다는 것이다. 결단과 선택이 중요한 것 같다. 나의 인생을 그저 그렇게 내버려 두고 싶지 않다면 두려움을 눌러야 한다. 차이는 용기를 내느냐 안내느냐이다. 참 어렵다. 어려우니 아무나 못하는 거겠지

3) 꾸준히 공부하면서 내실을 다져나가야겠다. '아는 것이 힘이다' 라는 말을 어느 철학가가 주장했었는데 요즘 들어 더 많이 느끼고 있다. 스스로 힘을 키우자!

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#3. 독서 한줄평 💭

꾸준히 공부하고 인내하고 실행하라